Итоги 2020: «Сервис пополнения карт наличными вырос на 80%», – СЕО EasyPay

Экспертно-коммуникационная группа «Импульс» третий год подряд проводит опрос компаний-лидеров об итогах года. В рамках проекта #Итоги2020 собственники и топ-менеджеры делятся своим взглядом на ситуацию и оценивают влияние произошедших событий на рынок.

В прошлом году весь мир в экстренном порядке активизировал переход в онлайн. Как это отразилось на динамике онлайн-платежей, какие новые инструменты для онлайн и оффлайн-ритейла запустились в Украине в 2020 году и как они будут работать в 2021 году, ИКГ «Импульс» рассказал СЕО финтех-компании EasyPay Алексей Авраменко.

Об онлайновом рынке коммунальных платежей

Рынки онлайн платежей за коммунальные услуги Киева и Украины не особо отличаются друг от друга. Безоговорочные лидеры по количеству транзакций среди банков – Приват с LiqPay. Среди финтеха – в более-менее равных долях идут EasyPay, Portmone, iPay, UAPAY. И, конечно же, сайты поставщиков коммунальных услуг. Кстати, для многих из них мы оказываем услуги интернет-эквайеринга. Рынок очень насыщенный, а отличие между игроками часто заключается только в удобстве сайта, его юзабилити, проценте комиссии и перечне услуг и операторов, которые можно оплатить. Для того, чтобы выделиться на общем фоне, в 2020 году мы запустили беспрецедентный для украинского платежного рынка сервис – кешбек на коммунальные услуги для держателей виртуальной карты EasyPay, а также максимально снизили нашу комиссию. На некоторые категории коммунальных услуг комиссию убрали вообще. Уверен, что похожую тактику в 2021 году выберут и другие игроки рынка: платежных сервисов много, и им нужно бороться за внимание и кошелек потребителя.

О динамике рынка онлайн-переводов и влиянии на него карантина

Если говорить именно о сервисе пополнения карт наличными, то во время карантина эта категория выросла на 80% и сохранила положительную динамику и после выхода украинцев на работу. Это новый тренд. Раньше украинцы снимали деньги с карт и старались максимально платить наличными. Сейчас, в условиях пандемии, пользователи, наоборот, стараются минимизировать контакт с деньгами и окружающими людьми. Cashless-экономика оказалась ближе, чем мы все планировали. Уловив этот тренд, мы усилили работу с банками и по бескомиссионному пополнению карт наличными. Сегодня в терминалах EasyPay без комиссии можно пополнить карты Райффайзен Банк Аваль, УкрСибБанка, ПУМБа, Альфа Банка Украина, sportbank. Также, запустили небольшую коллаборацию с monobank: в терминалах, которые стоят в магазинах «Алло», можно пополнить карты банка без комиссии.

Об изменении платежных привычек украинцев

В целом украинцы стали больше и чаще платить онлайн. Это касается не только онлайн-переводов, но и оплаты коммунальных услуг. Так, до эпидемии коронавируса, украинцы, особенно в возрасте 45+, предпочитали оплачивать коммунальные услуги в кассах или через терминалы. Это удобно: получил счет, по дороге на работу или в магазин пользователь заходил в кассу, отделение банка или подходил к терминалу и оплачивал все необходимые услуги. Коронавирус, особенно период жесткого локдауна, усложнил привычный платежный ритуал: отделения и кассы были закрыты, часть терминалов в магазинах или в ТРЦ также были отключены. Оплата онлайн (на платежных сайтах или через платежные приложения), а также активное использование работающих терминалов (согласно нашей информации, во время локдауна нагрузка на работающие терминалы выросла в 2-3 раза) стали альтернативой и в чем-то даже спасением для украинцев.

О влиянии введения финмониторинга на рынок онлайн-платежей

Согласно новым требованиям закона «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем…», с 28 апреля были введены ограничения до 5 тыс. грн на транзакции по пополнению карт в терминале для неидентифицированных пользователей. Для идентифицированных пользователей таких лимитов нет, и пользователь может пополнить карту на сумму до 30 тыс. грн. С одной стороны, такое ограничение больно ударило по рынку платежных терминалов. С другой – все мы понимаем, что рынок должен становиться прозрачнее и отвечать мировым стандартам финмониторинга, в частности рекомендациям FATF, нормам 4 Директивы ЕС 2015/849 «О предупреждении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма», а также Регламента ЕС 2015/847 «Об информации, сопровождающей денежные переводы». 

Единственное решение для удобства пользователя – ввести идентификацию. На данный момент у нас доступны два формата удаленной идентификации. Первый – с помощью NFC-датчиков. В наших планах до конца 2021 года на все существующие терминалы установить NFC-датчики, а все новые терминалы выпускать уже с датчиками. Второй – более сложный в техническом плане, но более удобный для пользователя, так как не все держатели карт хотят сканировать свои карты. Это идентификация с помощью приложения «Дія». Для этого мы провели огромную общую работу с Минцифры. Сложный, но интересный и полезный для пользователей терминалов проект.

О самых востребованных специалистах в сегменте финтеха

Пандемия дала сильный толчок диджитал-трансформации финансового сектора (банки, финтех и т.д.). Найти хорошего Senior Automation QA Engineer – тот еще вызов, по словам наших HR’ов. Также нужны операторы терминалов, операторы колл-центров, маркетологи и другие профессионалы. Я знаю, что такая ситуация не только у нас, но и у других игроков платежного рынка.

О географии платежных онлайн-услуг в Украине

Разные категории популярны в разных регионах. Например, EasyPay входит в тройку лидеров по оплате проезда в общественном транспорте Львова, а в Киеве это направление мы только начинаем развивать. Зато в Киеве и области лидирует оплата кредитов (банки и ломбарды), этот сервис входит в тройку лидеров этого региона. В Ивано-Франковске и области сейчас взлетела категория «оплата коммунальных услуг в терминалах» – до конца 2020 года мы дарили пополнение мобильного за оплату услуги. В целом, если говорить о наиболее популярных сервисах, то пятерка лидеров (оплата мобильной связи, оплата Интернет, пополнение карты наличными, оплата услуг ТВ и оплата коммунальных услуг) более-менее равномерно представлена по всей Украине.

О совместном проекте с сетью супермаркетов АТБ

В 2020 году мы разработали приложение «Скануй Купуй» для АТБ для оплаты товара без необходимости стоять в очередях на кассе. Интересный и сложный проект. Покупатель заходит в магазин, выбирает товар и сканирует штрих-код в приложении. Все отсканированные товары добавляются в корзину. Оплата происходит автоматически после подтверждения (отпечатком пальца или пин-кодом). И все, покупатель выходит из магазина: не нужно стоять в очереди, искать кассира или охранника. Сейчас проходит финальное тестирование в контрольных супермаркетах АТБ. Очень надеюсь, что уже в начале 2021 года сеть супермаркетов масштабирует проект на всю Украину.  

О масштабировании проекта «Скануй Купуй»

Это интересный проект. Помимо очевидного удобства – в час пик ритейлер не теряет покупателя с 1-5 покупками, приложение также позволяет ритейлеру внедрять метрики, которые давно и успешно использует e-commerce: персонализацию (ценообразование и предложение дополнительных товаров, индивидуальные скидки и т.д.), геймификацию и другие инструменты. Насколько я знаю, есть запросы от других сетей, но все ждут результатов масштабирования проекта на всю Украину.

Ритейл и финтех-рынок меняются очень быстро. Благодаря пандемии, активному внедрению cashless-экономики и законодательным инициативам, все больше крупных ритейлеров и телеком-компаний готовы к активному выходу на рынок финансовых сервисов. Думаю, в ближайшем будущем нам стоит ждать новые, интересные финтех-проекты. Не обязательно похожие на «Скануй Купуй», но определенно яркие и взрывные. 

О proximity marketing в традиционном ритейле

Proximity marketing – это технология точного определения локации покупателя и взаимодействия с ним. Я его называю «маркетинг здесь и сейчас». Технология позволяет вывести коммуникацию бренда, ритейлера или вендора с потребителем на качественно новый уровень, предлагая ему нужные и интересные предложения (бонусы, скидки, услуги) в конкретной торговой точке в актуальное ограниченное время.

Лучше любых объяснений действуют примеры. Технология, которую мы разрабатываем, позволяет, к примеру, покупать проездные билеты в общественном транспорте через Bluetooth. Когда вы заходите в транспорт, на экране смартфона появляется уведомление с номером маршрута и предложением купить билет. Оплата происходит мгновенно. Это удобнее, чем валидаторы, которые принимают карты, смартфоны и QR-билеты. К тому же они не всегда доступны или могут просто не работать. Сейчас оплатить билет таким образом можно во Львове, Одессе, Запорожье, Черновцах и Ивано-Франковске. Также технологию можно использовать в традиционном ритейле. Так, во львовской сети магазинов у дома «Рукавичка» мы запустили подобный проект. Когда покупатель приближается к магазину, ему на телефон приходит push-уведомление с персонализированным предложением товаров, сформированное на основе анализа его прежних покупок и учитывающее его предпочтения и потребности. Это предложение актуально только для этого покупателя, только в это время и в этом магазине. В этой схеме выигрывают все: потребитель получает максимально интересное и выгодное именно для него предложение, ритейлер получает повышение лояльности и товарооборота, бренд получает увеличение объемов продаж. И мы, как компания, разработавшая и обслуживающая эту систему, тоже получаем свою выгоду.

О сотрудничестве с ГИОЦ в Киеве

В конце 2020 мы стали партнерами КП ГИОЦ и развиваем направление платежных терминалов в метрополитене и на остановках наземного транспорта.  Киевляне и гости столицы смогут оплачивать проезд удобнее и быстрее.

О влиянии децентрализации на рынок онлайн-платежей

Во многих городах и поселках с населением меньше 15-10 тыс. человек банкам часто невыгодно инвестировать в развитие отделений. Для жителей таких населенных пунктов зоны самообслуживания и терминалы – это единственная возможность оплатить необходимые им товары и услуги.  Согласно нашим данным, из более чем 3,5 тыс. платежных сервисов в терминале 1,5 тыс. сервисов – это локальные услуги, доступные только жителям определенного района или даже только населенного пункта, например, детский сад или местный поставщик газа.

Прогноз на 2021 год

После жесткого локдауна делать прогнозы – дело неблагодарное. Надеюсь, что основные коронавирусные проблемы мы уже пережили и нам остается только дождаться вакцинации. И даже если будет вторая волна пандемии, она будет короче и мягче первой. С полученным ранее опытом все ее без проблем пройдут, и в 2021 году нас ждет бум проектов proximity marketing и процессов геймификации в ритейле. Все это поможет оффлайн-ритейлерам серьезно подвинуть e-commerce.  

ИКГ «Импульс» проводит экспертный опрос по итогам года с 2018 г.

При полном или частичном использовании материалов с сайта ЭКГ «Импульс» обязательно упоминание спикера и первоисточника, а также гиперссылка на сайт ЭКГ «Импульс».

Поділитися:

Читайте також

Підсумки 2023 від Зеленського: мобілізація, кінець війни та конфлікт із Залужним

Підсумки 2023 від Зеленського: мобілізація, кінець війни та конфлікт із Залужним

У столиці відбулася третя велика пресконференція Володимира Зеленського з початку повномасштабного вторгнення, яка тривала 2 години. Глава держави обговорював з…
ChatGPT, "Оппенгеймер" та прем'єр-ліга: найпопулярніші статті Вікіпедії у 2023

ChatGPT, "Оппенгеймер" та прем'єр-ліга: найпопулярніші статті Вікіпедії у 2023

Веб-енциклопедія «Вікіпедія» визначила 25 найпопулярніших статей за 2023 рік на англійській версії платформи. (далее…)
Найдовша поїздка та найпопулярніша страва: підсумки Bolt за 2023 рік

Найдовша поїздка та найпопулярніша страва: підсумки Bolt за 2023 рік

Компанія Bolt підбила підсумки своєї діяльності в Україні протягом 2023 року та представила цікаву інформацію в трьох ключових напрямках своєї…